УКРАИНСКИЙ ИНДЕКС ЭФФЕКТИВНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Russian (CIS)English (United Kingdom)

Кредиты в гривне на погашение валютных кредитов, полученных в других банках

Эксперты
Свежая запись:
Свежая запись:
Календарь публикаций
< 07/2017 >
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            
 


Пресс-конференция «Кредитный бум-2013: вызовы, риски, прогнозы»

 

19 июня 2013 года в 10-00 в конференц-зале агентства «Интерфакс-Украина» по адресу Киев, ул. Рейтарская, 8/5-а  прошла пресс-конференция на тему: «Кредитный бум - 2013: вызовы, риски, прогнозы». В пресс-конференции приняли участие Екатерина Мелеш, генеральный директор «КредитМаркет», Денис Раковский, директор по продажам «КредитМаркет», Владимир Компаниец, операционный директор «КредитМаркет».

«К началу 2013 года начал отступать ресурсный голод, который имел место в банковской системе с июня по ноябрь 2012 года. В первом полугодии  2013 года украинский рынок кредитов для физических лиц показал быстрые темпы роста после падения во второй половине 2012 года, - сообщил  Владимир Компаниец, операционный директор «КредитМаркет». Опережающими темпами рос рынок беззалоговых кредитов. Сегменты автокредитов и ипотечных кредитов продемонстрировать существенного роста не смогли».

Беззалоговые кредиты. В результате снижения дефицита ресурсов начали снижаться ставки и расти объемы вновь выданных беззалоговых кредитов – нецелевых наличными, на приобретение бытовой техники, а также кредитных карт. Эффективные ставки по беззалоговым кредитам стремятся к уровням, которые были отмечены в первой половине 2012 года.

Выдача беззалоговых кредитов в 2012-2013 гг.

(исключая автокредиты и ипотеку, ежемесячный объем выданных новых кредитов, млрд. грн./мес.)*

Год

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

2013

7,7

7,1

8,5

9,9

9,8

-

-

-

-

-

-

-

2012

5,2

4,8

6,3

5,8

6,1

5,8

6,8

7,5

6,9

7,8

7,4

10,9

* - Данные НБУ и оценка «Индекс КредитМаркет»

Кредиты наличными в 2013 году. «Индекс КредитМаркет наличный» (средняя по рынку эффективная ставка по беззалоговым нецелевым кредитам наличными)  вырос с июля  по октябрь 2012 года с 112,96% до 122,85%. К апрелю 2013 года он упал до 107,08% и сохранил этот уровень к середине июня. «При этом средняя сумма чека находится у разных кредитующих организаций в диапазоне 8-11 тыс. грн. – в зависимости от проводимой ими политики, - сообщил Владимир Компаниец.

Кредиты на покупку бытовой техники в 2013 году. «Индекс КредитМаркет потребительский» (средняя по рынку эффективная ставка по беззалоговым кредитам на приобретение бытовой техники)  в июле 2012 составлял 138,02%, в августе вырос до 142,77%, но с конца 2012 года до июня 2013 года колебался в диапазоне 124,33 – 129,14%. По мнению Владимира Компанийца, средняя сумма выданного кредита у разных кредитующих организаций находится в диапазоне 3-5 тыс. грн.

Кредитные карты в 2012 году. «Индекс КредитМаркет карточный» (средняя по рынку эффективная ставка по карточным кредитам) с конца 2012 года постепенно опустился с 76,79% до 63,34% к июню 2013 года. Средние лимиты колеблются у разных банков в диапазоне 4-11 тыс. грн., заявил Владимир Компаниец.

Прогнозируя перспективы рынка беззалоговых кредитов, Екатерина Мелеш, генеральный директор «КредитМаркет» оценила его объем по итогам 2013 года в 98 млрд. грн. (против  81,5 млрд. грн. по итогам 2012 года). Речь идет о новых суммарно выданных беззалоговых кредитах на приобретение товаров, нецелевых займах наличными и карточном кредитовании, уточнила она.

Кредиты на покупку авто. Высокая стоимость ресурсов на финансовом рынке привела к тому, что объем выдачи автокредитов снизился к концу 2012 года. Взлет был отмечен лишь в апреле 2013 года – перспектива роста цен на автомобили в связи с введением спецпошлин подтолкнула заемщиков к получению подешевевших с начала 2013 года автокредитов. «Индекс КредитМаркет автомобильный» (средняя по рынку эффективная ставка по кредитам на приобретение новых авто) начал расти в середине августа 2012 года от 41,94% годовых, достигнув максимума в январе 2013 года – 46,48%. Затем он снижался и к началу апреля достиг 42,58% и теперь колеблется вокруг этого значения, так как прекратилось удешевление кредитных  ресурсов.

Выдача кредитов на приобретение новых автомобилей в 2012-2013 гг.

(ежемесячный объем выданных новых кредитов, млн. грн./мес.)*

Год

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

2013

215

244

390

525

268

 

 

 

 

 

 

 

2012

285

367

389

392

405

385

365

376

373

402

372

260

* - Оценка «КредитМаркет», использована оценка авторынка Autoconsulting.

По имеющимся у «КредитМаркет» оценкам, сообщил Денис Раковский, директор по продажам «КредитМаркет», в 2013 г. доля продаж авто в кредит колеблется в пределах 15-17%. Средний чек при получении автокредита колеблется в пределах 80-140 тыс. грн. в зависимости от кредитующей организации, заявил он.

Ожидается, что в 2013 году будет выдано кредитов на покупку новых автомобилей на сумму около 4,4 млрд. грн. (на уровне 2012 года), прогнозирует Екатерина Мелеш. Кроме того, продажи будет также поддерживать лизинг, который не учтен в данной цифре, а также кредитование покупки авто, бывших в употреблении.

Ипотечные кредиты. После двухмесячной растерянности, вызванной изменением порядка регистрации сделок с недвижимостью,  рынок перезапустился в марте, сообщил Денис Раковский. В марте же активизировалась и ипотека. Стоимость ипотечных займов остается высокой, хотя и снизилась по сравнению с периодом ресурсного голода. В частности, «Индекс КредитМаркет ипотечный» (средняя по рынку эффективная ставка по кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке) начал расти с августа (24,05%), достиг максимума в декабре 2012 года (28,64%). Затем ипотечный Индекс снижался до марта 2013 года включительно и остановился на уровне 25,64%, так как прекратилось удешевление ресурсов. В июне 2013 года отмечено незначительное снижение ипотечного Индекса – до 25,3%.

Влияние государственной программы субсидирования ипотеки пока невелико. В целом программа работает, но ее масштабы не настолько велики, чтобы существенно влиять на объемы и уровень ставок на рынке в целом.

В целом рынок ипотеки характеризуется таким явлением, как докредитовка, сообщил Денис Раковский, то есть чаще всего заемщики берут займ на 25-35% стоимости приобретаемой квартиры. По его оценке, средний размер выдаваемых ипотечных кредитов составляет в столице 200-250 тыс. грн.

Выдача новых ипотечных кредитов в 2012-2013 гг. – помесячно, млн. грн./месяц*

Год

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

2013

56

111

168

234

280*

 

 

 

 

 

 

 

2012

192

194

233

342

275

582

295

338

374

460

247

513

* - Данные НБУ ** - оценка «Индекс КредитМаркет»

Согласно прогнозу, который озвучила Екатерина Мелеш, ожидается, что в 2013 году будет выдано 3,7 млрд. грн. новых ипотечных кредитов (примерно на 10% меньше, чем в 2012 году). При этом усилится влияние на рынок недвижимости  небанковского финансирования (программы застройщиков, рассрочки и т.п.)

Кредитный рынок в 2013 году

2013 год – это год коротких беззалоговых высокорисковых и высокомаржинальных кредитов, заявила Екатерина Мелеш. Это диктуется складывающимся уровнем стоимости ресурсов на финансовом рынке.  Рост сегмента беззалоговых кредитов прогнозируется на уровне около 20%. Она особо подчеркнула, что рынок таких займов предъявляет высокие требованиями к кредитующим организациям: требует наличия и внедрения сложных и дорогостоящих технологий, систем, экспертизы и статистики. Один из наиболее сильных трендов 2013 года – партнерские продажи. Банки, стремящиеся минимизировать издержки и снизить кредитные риски, все чаще стали  продавать стандартизированные продукты партнеров, таких как «КредитМаркет», зарабатывая на комиссиях и увеличивая лояльность со стороны своих клиентов. Реализация такой формы сотрудничества позволяет повысить комиссионные доходы для одной стороны и нарастить портфель для другой стороны — поставщика финансового продукта.

Прогнозируется активное развитие продажи кредитных продуктов через онлайн – несмотря на существующие нормативные ограничения. Екатерина Мелеш уверена, что для организации дистанционного сервиса кредитным учреждениям придется пойти на внедрение новых процессов и технологий: централизовать операционные функции, доработать и внедрить новые сервисы в IТ-системы банка, вложить деньги в онлайн-маркетинг и контакт-центр.

Развитие ипотеки и автокредитования по-прежнему будет сдерживаться высокой стоимостью ресурсов. В этих сегментах прогнозируются либо торможение (ипотека), либо стабилизация (автокредиты), предполагает Екатерина Мелеш.

 
Разместить в:
Кредит на онлайн покупки от КредитМаркет    Кредиты НАЛИЧНЫМИ    Кредит под залог авто от КредитМаркет